У выпускников колледжа сожаление объем средств, заимствованных в образовательных целях?

В стоимость обучения продолжает расти быстрыми темпами, это важнее, чем когда-либо посмотреть на параметры кредита, займа источников, а также длительный последствия запуска, с которыми сталкиваются студенты стремятся образования в современном обществе. Правительство, созданное финансовой системы оказания помощи, чтобы помочь студентам из бедных семей получить основанная на необходимости финансовой помощи, а также для оказания помощи семьям среднего класса путем гарантированной системы кредита. Кредиты на сегодняшний день крупнейшим источником помощи, даже по самым низким доходом студентов, которые получают другие виды финансовой помощи. (Gladieux и Хауптман 1995) Этот кредит система стала охватывать более половины всех имеющихся помощи студентам (Gladieux и Хауптман 1995) и суммы брать студентов на образование продолжает расти необыкновенно быстрыми темпами.

С 1989-90 по 1995-96 общей студентов Кредиты Стаффорд возросла с $ 2 млрд до $ 17 миллиардов. (Беркнер, 2000) "Американский совет по образованию (ACE) исследование показало, что заимствования в рамках федеральных программ кредита для студентов и учащихся профессиональных учреждений 347 поднялся поразительным 47% в период между 1992 и 1994 гг." (Kobliner 1995, p. 108). Между 1994 и 2000 (оценочные данные), средств, используемых для студенческих займов возросла с в общей сложности $ 24,7 до $ 31,6 млн. долл. США представляет собой увеличение на 27,7% по сравнению с периодом (Департамент США по образованию, Управление для получения высшего образования, неопубликованные данные). В связи с этим быстрый рост в студенческие займы, студенты должны быть осведомлены о своих вариантов кредитования, с тем чтобы найти займы, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям, и они должны осознавать ответственность они берут на себя, когда заимствования для того, чтобы завершить свое образование ..

Источники займа

Два вида программ federall кредита существуют, один из которых Уильям Форд Федерального Прямая кредита также известен как "прямой кредит". В рамках этого кредита, средства одолжил непосредственно правительством США для студентов. Другим источником финансирования является федеральный семейного воспитания займа (FFEL) Программа. Средства на эту программу выделяются из банков, кредитных союзов и других кредитных учреждений, но гарантирует, правительства США. FFEL кредиты используются только тогда, когда школа не участвует в прямые кредиты. (Студента из Министерства образования США 2001-2002, с. 1-2). Несколько различных видов кредитов, предлагаемых каждой из этих программ.

Формы Студенческие кредиты

Стаффорд кредиты

Обе программы предлагают Стаффорд кредиты. Они могут быть либо "субсидированные" или "не субсидированные" кредиты. Субсидируемые Стаффорд кредиты выдаются на основе финансовой необходимости, которая определяется путем расчета стоимости студенческих Участники и вычесть из этой суммы ожидаемых Семья взносам (ЕЛК). В результате объем финансовых должны быть предоставлены в кредит. (Студента, стр. 6). Студенты не взимаются проценты на субсидированные кредиты, пока они не из школы по каким-либо причинам в течение шести месяцев. Правительство также уделяет начисление процентов для всех льготных периодов, forebearances и отсрочек. (Студента, стр. 12).

Несубсидируемую Стаффорд кредиты, с другой стороны, не - финансовые потребности основе. Они начинают начисление процентов на момент выплаты производится и студент несет ответственность за выплату этих интересов. Зависимых студентов (по-прежнему поддержку со стороны родителей и сообщил IRS в качестве иждивенца) можно получить только несубсидируемую Стаффорд кредиты четыре года общую сумму $ 23000. Независимых студенческих студентов имеет право на четыре года в общей сложности $ 46000 в виде займов Стаффорд, из которых только $ 23000 может быть в субсидированных кредитов. Аспиранты имеют право заимствовать до $ 18500 в год, или в общей сложности $ 138000 в течение всей своей карьеры, включая студентов колледжа кредитов. Только $ 8500 от $ 18500 в год, а всего за $ 65500 от $ 138000 общая сумма может быть в субсидированных кредитов ..

Процентные ставки по кредитам колеблются Стаффорд с ГКО ставки, но они не могут превышать 8,25%. Оба субсидируемых кредитов и несубсидируемую планируется начать погашение через шесть месяцев после школы остановлен. (Студента, стр. 13).

Плюс кредиты

Плюс кредиты предлагают также и источников кредита для родителей для того, чтобы помочь своим детям посещать колледж. Суммы займа по этим кредитам не может превышать затраты на участие вычетом субсидий или стипендий, полученные студентом. Выплаты этих кредитов должны начаться через 60 дней после кредита будет выделено. Они выплачиваются в то время как студент по-прежнему посещают школу. Процентные ставки по этим кредитам также варьируется, но они не должны превышать 9%.

Перкинс кредиты

Федеральный Перкинс Кредиты займы под низкий процент для студентов, чрезмерные финансовые потребности. Они ограничены в общей сложности до $ 15000 для студентов и $ 30000 в том числе для выпускников бакалавриата суммы. (Студента, с. 23-24) Выплаты по этим кредитам начала 9 месяцев после окончания школы или когда студент падает до половины времени регистрации.

Погашение методы

Прямые займы Стаффорд

Прямые кредиты могут быть погашены в четыре разные планы. Первый вариант оплаты является стандартным погашения. Этот план распространяется на 10 лет минимальный ежемесячный платеж $ 50. Ежемесячная сумма определяется по общей сумме кредита. Другой план, который может использоваться, является расширенной план погашения. Этот план выплат по графику 12 до 30 лет в зависимости от суммы кредита и выбранного времени. Этот план будет уменьшить сумму ежемесячного платежа кредита, но это будет повышать размер процентов, выплачиваемых за счет более срока кредита. Окончил плана погашения может быть использован. Этот план начинается с более низкими ежемесячными платежами, а затем она увеличивается оплата как правило, каждые два года. Он также может быть погашен с 12 до 30 лет, в зависимости от общей суммы кредита.

Последнее план погашения доходов контингента плана. Ежемесячная плата за этого плана зависит от вашего годового дохода и общий объем кредита. Каждый раз, когда ваш годовой доход увеличивается и ваша ежемесячного платежа. (Студента, стр. 15) ..

Кредиты FFEL

FFEL кредитов погашения кредита способами, аналогичными по своему характеру прямые кредиты. Они также имеют стандартный план погашения, окончил план погашения, а также план называется доходов чувствительных план, аналогичный план доходов контингента под непосредственным программы. В рамках этой программы FFEL это максимальный срок погашения 10 лет и не менее $ 600 должен быть оплачен в год. (Студента, стр. 17).

Цель исследования

Есть много вариантов в выборе учебного кредита. Иногда это может быть подавляющим учащейся молодежи. Многие из них думают, с точки зрения настоящего, не понимая, задолженности, которые они проводят. Студенты должны осознать, каким образом эти кредиты могут повлиять на их жизнь, а также тех, кого любит. Мудрые решения, когда, происходящих кредита может создать счастливое будущее. Цель этого исследования заключается в определении того недавних выпускников Техас

Исследование делимитации

Это исследование является разделителем для 631 выпускников Техас

Гипотеза

Гипотеза данного исследования является то, что значительное число выпускников будет изменение структуры заимствований из того, что они делали в то время как в колледже. Кроме того, он предсказал, что большинство тех, кто хотел изменить свою заимствования картина будет стремиться занять меньше, чем они. Это связано с трудностями, с которыми студенты переживают сложное для погашения своих кредитов и удовлетворения других своих финансовых обязательств.

Исследование процедуры

Весной 2001 года в общей сложности 631 анкеты были разосланы выпускников Техас

Результаты исследования

Существовали 45 женщин и 17 мужчин-респондентов. Возраст респондентов колебался от 25 до 47 и суммы кредита в диапазоне от $ 2000 до $ 60000. Классификация 62 выпускников, когда они возникли первые Стаффорд займе указано в таблице 1.

Распределение общего объема заимствованных студентов указано в таблице 2. Средняя сумма кредита 62 составила $ 10,975.40.

Выпускников спросил, могут ли они завершили свои градусов без кредита Стаффорд. Их ответы, указанных в таблице 3.

Таким образом, 38 (61,3%) или большинство выпускников считают, что они были бы в состоянии завершить свою градусов, хотя 28 из них (45,2%), указали, что было бы трудно. Почти 40% заявили, что они не смогли бы завершить обучение без кредита доступна.

План заимствований

Выпускники были ли они изменят свою модель заимствования, если бы предоставилась возможность. Это был ключевой вопрос, который необходимо использовать для проверки гипотезы исследования о том, что значительная часть выпускников будет занимать меньше, если бы дали другую возможность сделать это. Респондентов спросили, будут ли они брать больше, меньше или столько же. В ответах на вопрос, включены в таблицу 4.

Эти цифры показывают, что 61,3% выпускников будут изменить свои модели заимствования. Этот результат подтверждает гипотезу исследования. Большинство выпускников (32 или 51,6%), которые изменили бы их заимствования картина будет теперь занимать меньше. Многие будут брать столько же, сколько они первоначально (24 или 38,1%). Было несколько удивительно, что шесть выпускников (9,7%), теперь будет занимать больше.

Занять Менее

Таблица 5 показывает, насколько меньше тех выпускников, кто теперь будет занимать меньше будет занимать.

Тринадцать из 32 респондентов, которые указали, что они будут занимать меньше ничего не говорится о сумме.

Четыре выпускников, которые указали, что они сократят объем заимствований более чем на $ 7000 в таблице 5 приведет к снижению их составляет кредита на $ 10000, $ 12000, $ 13000 и $ 25000. Большинство (14) будет занимать от $ 1000 и $ 5000 меньше, чем они были изначально.

Респондентов, которые указали, что они сейчас занимают меньше было предложено указать причины. Чаще всего ответ, данный в том, что "кредита было слишком тяжело для погашения". Шестнадцать из 32 которые занимают меньше выбрали этот ответ. Тринадцать из 32 выпускников, кто теперь будет занимать менее указали, что они не нуждаются в сумму средств, которые они заняли. Восемь респондентов заявили, что они не понимают о чем идет речь в рамках кредита, когда возникла - такие вещи, как процентная ставка и погашения вариантов. Пять бывших студентов указали, что они не знают, что они могут взять меньше максимальной суммы утверждены.

Те, кто теперь будет занимать меньше были сомнения относительно того, что они сделали бы завершить свое образование с меньшим кредита. Девятнадцать из 32 бы сократить личные расходы. Одиннадцать бы работал больше на своих рабочих местах, а еще 7 придется искать дополнительную помощь семье. Две, которые не работали в то время как в колледже, приняли бы работу, чтобы иметь возможность уменьшить их суммы кредита.

Занять Подробнее

Шесть выпускников указали, что они бы занимали больше, чем они. Из них четыре бы заняла $ 5000 больше, чем они. Другой бы займы на сумму более 3000, а шестой респондент теперь добавить $ 24000, чтобы свой долг. Пять из 6 респондентов указали, что они будут теперь брать тем более что они могли бы потратить больше времени на учебу, в то время как четыре заявил, что это позволило бы им не работать больше. Три из 6 заявили, что они могли бы пойти в школу круглый год, если бы они занимали больше. Три указали, что они смогли бы более активно участвовать в школьных мероприятиях. Один из респондентов выбрали ответ, не имеющих в столь значительной мере полагаться на семью и так, что супруги не должны были бы работать ..

Программа оценки

Выпускникам было предложено высказать свое общее впечатление Стаффорд Программа кредитования. Их ответы записываются в таблице 6.

Почти 40% сообщили, что программа "отлично" или "очень хорошо", а еще 40% указали, что программа "хорошо". Там, кажется, высокую степень удовлетворенности с программой.

Респондентов спросили, что они будут рекомендовать студентам сделать в отношении этой программы. В таблице 7 представлены их ответы.

Большинство бывших студентов, рекомендованных только заимствования столько, сколько вам нужно. Это, казалось бы, очень хорошие советы. Вызывает озабоченность, однако, является тот факт, что 16% указали, что они будут рекомендовать избегать программы.

Итоги и выводы

Цель данного исследования заключалась в определении ли прошлые получателей кредита Стаффорд в Техасе

Многие из выпускников указали, что кредит было трудно погасить. Другие отметили, что они не потребуется так много, как они заимствовали. Основные пути для продолжения образования с меньшим кредита предполагает вырубку на личные расходы и / или работающих больше. Те, кто теперь будет занимать больше будет делать это для того, чтобы тратить больше времени на учебу, работу меньше, и / или иметь возможность ходить в школу круглый год.

Большинство выпускников оценил программу как "хорошее" или выше, что указывает на высокий уровень удовлетворенности общей программы. Большинство респондентов считают, что они могли бы завершить свои исследования без кредита, но большинство заявило, что оно было бы трудно. Почти 40% респондентов указали, что они не могли быть завершены дипломы без кредитов.

Студенческие кредиты имеющимся данным, является проблемой для выпускников высших учебных заведений. Из результатов данного исследования представляется, что большинство выпускников опрошенных были удовлетворены кредитной программы, и если они должны были изменить объем средств, которые они заимствовали, большинство бы заняли меньше, но в размере, не будут значительными. Они также указали на высокую степень удовлетворенности с программой и ее важную роль в обеспечении их завершить свои исследования.

Ссылки

Беркнер, Лутц, "Тенденции в области Бакалавриат заимствование: Студенческие кредиты в 1989-90, 1992-93, 1995-96 и" Образование Статистика Quarterly, лето, 2000.

Gladieux, Лоуренс Е.,

Kobliner, Бет (1995). Облицовочные 20 лет долг, деньги, ноябрь 108-114.

Студента финансовой помощи, (2001-2002). У. С. Департамент образования.

Департамент образования США, Управлением высшее образование, неопубликованные данные № 309. Финансовой помощи учащимся: 1994 по 2000 год.

EDGAR Мантон DONALD ENGLISH

Делового администрирования и информационных систем управления Департамента Техас